Průměrná sazba u hypoték překročila čtyři procenta

Přestože je v porovnání s minulým rokem zájem o hypoteční úvěry nižší, oproti únoru vzrostl v březnu objem poskytnutých hypoték o pětinu.

Podle údajů ČBA Hypomonitor vzrostla úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypoték z únorových 3,84 % na 4,15 % v březnu. Růst sazeb tak dle očekávání pokračuje a průměrná hypoteční sazba se v březnu dostala na nejvyšší úroveň od poloviny roku 2011. Stejně jako v předchozích měsících však ještě zachycuje uzavřené smlouvy, které byly rozjednány s klienty v dřívějších měsících, kdy byly úrokové sazby mírně nižší. Proto je průměrná hypoteční sazba u nově uzavřených smluv stále pod nabídkovými sazbami hypoték. Ty se v současnosti pohybují ve velmi širokém rozmezí od 4,5 do 6 % v závislosti na konkrétních parametrech hypotéky. Nesoulad mezi nabídkovou a realizovanou úrokovou sazbou byl v posledních měsících výraznější vzhledem k rychlému růstu úrokových sazeb. Postupně se ale budou obě sazby opět sbližovat.

Související články

Hypotéka bez dokládání příjmů se brzy stane minulostí

Přestože hypotéky zdražují, klientů přibývá

Hypotéky hlásí rekordní čísla

Stále se však v praxi můžeme setkat s příznivější nabídkou. Brokerindex, který sleduje vývoj cen hypoték zprostředkovaných vybranými hypotečními makléři, členy Asociace hypotečních makléřů, vykázal v březnu hodnotu přesně 4 %, což je méně než statistický průměr, o nabídkových sazbách nemluvě. „Pokud se klient s vyřízením hypotéky svěří do rukou zkušeného hypotečního makléře, ušetří v každém případě. Nejenom peníze při získání výhodnější úrokové sazby, například u hypotéky na tři miliony korun se splatností 25 let je to nezanedbatelných 75 tisíc korun na úrokové sazbě, ale také čas s vyřizováním dokumentů. Hypoteční makléř dokáže navíc klientovi vyjednat u banky různé výhody, na které by sám nedosáhl,“ vypočítává Petra Horáková Krištofová, webmasterka portálu Hypokalkulačka.cz. Konkrétní úsporu si lze ověřit přímo na naší  hypoteční kalkulačce.

Objemy i počty navzdory krizi rostou

Z dat ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry na domácím trhu, dále vyplývá, že banky a stavební spořitelny poskytly v březnu hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 30 miliard korun. Ačkoli se oproti únoru objem poskytnutých hypoték zvýšil o pět miliard korun, z meziročního pohledu propadl téměř o polovinu. Z celkového objemu březnových hypoték tvořily čistě nové úvěry přes 25 miliard korun, refinancované úvěry pak necelých pět miliard korun.

Počet nově poskytnutých hypoték se také navýšil z únorových 6,1 na 7,4 tisíce. „V příznivějším meziměsíčním srovnání ale nehledejme změnu trendu, začátek roku bývá v poskytování hypoték vždy slabší, teprve na jaře se začíná situace obracet. V meziročním porovnání zaznamenáváme dvouciferný pokles jak v objemech, tak počtech poskytnutých hypotečních úvěrů,“ dodává Petra Horáková Krištofová.

Jak se bude podle odborníků vyvíjet hypoteční dál? Je třeba počítat s tím, že vliv na hypoteční trh bude mít více faktorů. Kromě výše úrokových sazeb, bude záležet i na vývoji cen nemovitostí a v neposlední řadě i na tom, jak se bude dál vyvíjet válka na Ukrajině. Ta sice zhoršuje ekonomické vyhlídky, na druhou stranu zvyšuje inflaci a může tak některé domácnosti motivovat k pořízení nemovitosti. Do celkových čísel promluví určitě ještě nové přísnější úvěrové limity ze strany České národní banky. „Tržní úrokové sazby delších splatností začaly po zahájení ruské agrese na Ukrajině z titulu růstu nejistoty klesat. Poté se však vývoj vzhledem k očekávanému zrychlování inflace a další reakce ze strany centrální banky opět obrátil a úrokové sazby se nejen vrátily na své dřívější hodnoty, ale jsou v současnosti až o jeden procentní bod vyšší. Úrokové sazby delších splatností se tak pohybují na nejvyšší úrovni od roku 2008, u kratších splatností jsou pak nejvyšší za poslední dvě dekády. Tento vývoj znamená další tlak na zvyšování hypotečních sazeb, které se letos patrně postupně přiblíží až k šestiprocentní hranici,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Průměrná splátka hypotéky se zvyšuje

S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů. Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1,6 až dva tisíce korun. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, by hypoteční sazba ve výši pět procent znamenala růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o pět až šest tisíc korun měsíčně.

Vlastnosti všech hypotečních produktů, které aktuálně nabízí český hypoteční trh, vám rádi bezplatně představí naši hypoteční makléři. A rádi s vámi najdou nejvýhodnější řešení právě pro váš případ.

 Zeptat se makléře