Hypoteční sazby se vrátily o víc než rok zpět

Zdražování hypoték pokračuje již osm měsíců po sobě. Přesto zájem klientů neklesá, zájemci o vlastní bydlení totiž tuší, že bude ještě hůř.

Průměrná úroková sazba hypoték se přiblížila tříprocentní hranici, banky již nabízejí sazby téměř o procentní bod vyšší. Zdražování však zájmu o hypotéky neublížilo, za letošní rok dosáhne objem poskytnutých hypoték nebývalého rekordu.
Podle ukazatelů Fincentrum Hypoindex průměrná úroková sazba hypoték v listopadu opět rostla, oproti říjnu se zvýšila o 16 bazických bodů na hodnotu 2,70 %. Za uplynulých devět měsíců tak hypoteční úvěry zdražily o 0,77 procentního bodu. Těsně pod úrovní tříprocentní hranice byla průměrná úroková sazba hypoték naposledy v létě před dvěma lety. A jaké hodnoty vykazují hypotéky v praxi? Brokerindex, který sleduje vývoj cen hypoték poskytnutých vybranými hypotečními makléři, členy Asociace hypotečních makléřů, se v listopadu ustálil na hodnotě 2,58 %. „Zde je jasně vidět, že klienti, kteří se spolehnou na zkušeného hypotečního makléře, mohou výrazně ušetřit. Například u hypotečního úvěru na tři miliony korun se splatností 25 let tak proti statistickému průměru uspoří jen na úrokové sazbě významných 55 tisíc korun,“ vypočítává webmasterka portálu Hypokalkulačka.cz Petra Horáková Krištofová a dodává, že kromě samotné finanční úspory pomůže vybraný hypoteční makléř klientům s vyřízením dokumentů a dokáže u hypoteční banky vyjednat různé výhody související přímo s jeho rodinnou situací, na které by sám neměl šanci u banky dosáhnout.

Související články

Největší mýty o hypotéce

Má smysl splatit hypotéku co nejdříve?

Úroková sazba hypoték pokračuje v poklesu

Konkrétní úsporu je možné jednoduše ověřit na naší hypoteční kalkulačce.

Rekordní objemy

Hypoteční trh opět po čase trhá rekordy. Banky podle dat Fincentrum Hypoindexu sjednaly v listopadu 11 369 hypoték, je to o 13 % více než v říjnu a v meziročním srovnání o 22 % více. Listopadový objem poskytnutých hypoték se letos vyšplhal na 37,2 miliardy korun, proti říjnu se jedná o 16% nárůst, meziročně objem narostl dokonce o 38 %.

„Velky objem poskytnutých hypoték jsme zaznamenali také v listopadu roku 2016, kdy nebývalý zájem o hypotéky podnítily obavy z nového zákona o spotřebitelském úvěru. Letos je to především strach z postupného zvyšování úrokových sazeb hypoték a také obavy ze zpřísnění podmínek pro poskytnutí hypoték, které schválila Česká národní banka koncem listopadu s platností od dubna 2022,“ komentuje Petra Horáková Krištofová.

Za 11 měsíců letošního roku sjednaly banky hypoteční úvěry za téměř 393 miliardy korun, v loňském roce to bylo 224,5 miliardy korun a před dvěma lety pouze 163,6 miliardy korun. Nyní je již jasné, že za rok 2021 se dočkáme překonání hranice 400 miliard korun. Podle odborníků by mohla letošní čísla objemu sjednaných hypoték dosáhnout rekordních 420 miliard korun.

Nového rekordu dosáhla i průměrná výše hypotéky, a to 3,272 miliony korun. Vzhledem k tomu, že růst cen nemovitostí se nezastavil, lze očekávat i její další růst.

Zdražování nemovitostí dále zrychluje

Jak ukazuje HB INEX, růst cen rezidenčních nemovitostí ve třetím čtvrtletí letošního roku opět zrychlil. Byty ve všech krajích zaznamenaly zdražení nejméně o 4 %, to je více, než kolik činil celorepublikový průměr v obou prvních čtvrtletích.

Rodinné domy zaznamenaly nejvyšší růst za posledních 10 let. Podle předsedy představenstva Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny Jiřího Feixe je zájem jak o rodinné domy v dobrém technickém stavu, tak o stavby k rekonstrukci. Na růst cen má vliv také nadprůměrné zdražování stavebních prací i materiálů. Lidé mají také vyšší zájem o rodinné domy vzdálenější od velkých měst, a to kvůli jejich nižším cenám.

Prudký růst cen pokračoval i u pozemků. Meziročně překonal 20 %. Může za to dlouhodobý převis poptávky nad nabídkou, kterou stále brzdí zastaralé územní plány a nedostatečné kapacity inženýrských sítí. Vinou rostoucích cen se zvyšuje zájem o pozemky ve vzdálenějších lokalitách dále od okrajů velkých měst.

V příštím roce předpokládají experti z Hypoteční banky zpomalení poptávky po bydlení a tím pádem i zpomalení růstu cen. Přesto však kvůli nízké nabídce nemovitostí, zvyšování inflace i cen stavebních materiálů a energií nečekají jejich pokles.

Co nového u hypotečních makléřů

Zatímco průměrná úroková sazba hypoték ještě nedosáhla hranice tří procent, nabídkové sazby bank se již v mnoha případech přehouply přes čtyřprocentní hranici. A protože centrální banka s největší pravděpodobností ještě se zvyšováním základních sazeb neskončila, růst nabídkových cen bank ještě není u konce. Jak moc zdražování a ohlášené zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték zamává se zájmem klientů, se teprve ukáže.

Konkurence mezi bankami je však veliká, a tak se banky snaží vycházet klientům vstříc rozšířením služeb. Například Air Bank začíná rozšiřovat okruh účelů pro financování hypotékou. Vedle stávajících hypoték na koupi zkolaudovaného bytu nebo domu postupně přidá i možnost úvěru na pořízení stavebních i nestavebních pozemků, družstevních bytů a také vypořádání společného jmění manželů nebo dědictví. Banka nově umožňuje také sloučení dvou a více úvěrů na bydlení do jedné hypotéky.

Vlastnosti nejen „akčních“ produktů, ale i všech ostatních, které aktuálně nabízí český hypoteční trh, vám rádi bezplatně, a to i v době koronavirové :), představí naši hypoteční makléři. A rádi s vámi najdou nejvýhodnější řešení právě pro váš případ.

 Zeptat se makléře