Ke 20letému výročí hypoték padl rekord

Červen 2015 se do historie zapíše jako měsíc, který od začátku poskytování hypotečních úvěrů v roce 1995 přinesl největší zájem o půjčky na bydlení. V průběhu června totiž banky v Česku na nákup nebo rekonstrukci nemovitosti vyplatily rekordní částku 19,75 miliardy korun, což je o téměř 30 % více než v loňském roce.

A podle údajů za první pololetí, ve kterém banky poskytly úvěry v objemu 90,7 miliardy korun, se zdá, že rekordní bude celý letošní rok. Spolu se stavebními spořitelnami si lidé na bydlení půjčili přes 110 miliard korun, lze směle očekávat, že na konci roku to bude přes 200 miliard korun.  

„Rekordy mají své důvody. Za prvé jsou to historicky nejnižší úrokové sazby, na hypotéku tak dosáhne více lidí a mohou si vypůjčit vyšší částky. Dále pak stabilizující se ekonomika, díky níž se více staví a domácnosti mají větší odhodlání si pořídit lepší bydlení. A za třetí i rostoucí ceny nemovitostí, takže si klienti půjčují v průměru vyšší částky,“ vysvětluje Petra Horáková Krištofová, manažerka Asociace hypotečních makléřů a dodává, že zatímco v roce 2014 se průměrná výše hypotéky vyšplhala nad hranici 1,7 milionu korun pouze třikrát, letos se zatím pod tuto hranici nedostala.

Související články

Hypotéky trhají rekordy

Jak se změní daňové povinnosti při prodeji nemovitosti?

100% hypotéky skončily. Jak získat peníze na celou nemovitost

Banky, stavební spořitelny i hypoteční makléři jsou na nápor připraveni

Podle informací hypotečních makléřů nárůst zájmu zvládají bez problémů jak jejich kanceláře, tak banky, kde se žádné výrazné zpomalení při schvalování dosud neprojevilo. A to ani v době letních dovolených.
Kromě klasických hypoték se v červnu zvýšil zájem lidí i o stavební spoření a přinesl tak spořitelnám slušný výsledek. Půjčily totiž 4,7 miliardy korun, což je nejvyšší částka od května 2012. V meziročním srovnání objem poskytnutých úvěrů vzrostl o 12 %.

Okénko do historie

Letos slavíme 20 let od doby, kdy si první Češi vzali hypotéku. Jak to v roce 1995 vypadalo?

Psal se říjen roku 1995 a tehdy ještě Českomoravská hypoteční banka, která se o 10 let později proměnila na Hypoteční banku, získala jako první finanční ústav v České republice licenci na vydávání hypotečních zástavních listů. Tehdy započala moderní éra českého hypotečního trhu.

Jak bylo chování českých bankovních klientů ve vztahu k hypotékám z dnešního pohledu v počátcích odlišné, nejlépe ukazují čísla. Za první rok si úvěr u Českomoravské hypoteční banky vzalo pouze 150 klientů a průměrná úroková sazba byla přes 13 %. Oproti tomu letos za prvních šest měsíců Hypoteční banka poskytla 12 933 úvěrů s průměrnou úrokovou sazbou 2,12 %.

Kdo si v roce 1995 požádal o hypoteční úvěr, musel se vypořádat s žádostí, která měla 14 stran a její vyřízení trvalo několik týdnů. Dnes se smrskla do přijatelné a lehce čtivé podoby a její vyřízení je otázkou několika málo dnů. Zvláště, když klient vyřizuje hypotéku prostřednictvím hypotečního makléře.

A změnili se také žadatelé. Zatímco v počátcích byl typickým klientem dobře vydělávající podnikatel, který si stavěl velký dům v satelitu za Prahou, nyní si lidé půjčují hlavně na byty o rozloze kolem 50 metrů čtverečních v novostavbách v centru měst.

Z pohledu zájmu o hypoteční úvěry se za zlomový ukázal být rok 2000. Od té doby zájem o hypotéky totiž začal výrazně růst a každoročně se objem poskytnutých hypoték zvyšoval v řádech desítek procent.

„Hypotéka se stala díky rostoucím výdělkům a klesajícím sazbám dostupná i pro ty, kdo by si ji před rokem 2000 nemohli dovolit. Vliv měla i vzrůstající poptávka po vlastním bydlení u mladých a na to reagující rostoucí nabídka developerských projektů hlavně ve velkých městech,“ uvádí Petra Horáková Krištofová. Například v roce 2004 meziroční narůst nově poskytnutých hypoték činil 30 % v počtu a 43 % v objemu. Žadatelé o půjčku na bydlení si pak v průměru odnášeli 1,268 milionu korun s úrokovou sazbou, která se pohybovala kolem 4,5 %. Přitom ještě v roce 2000 v rámci celoročního průměru úroková sazba byla 8,8 %, tedy téměř dvojnásobek.

Požádat makléře o radu